سیستم های تخفیف – جریمه - قسمت دوم

بسمه تعالی

معرفی سیستم های

 تخفیف – جریمه دربیمه اتومبیل

تهیه و تنظیم: رحیم محمودوند– کارشناس ارشد آمار بیمه

محمد ابراهیم محمودوند- کارمند دادسرای عمومی و انقلاب  تهران

سیستم های تخفیف- جریمه:

به طور کلی می توان سه نوع سیستم را برای این منظور تصور نمود.

نوع اول: سیستم های تخفیف- جریمه برمبنای تعداد تصادف

نوع دوم: سیستم های تخفیف-جریمه برمبنای تعداد و مقدار خسارت تصادفات

نوع سوم: سیستم تخفیف-جریمه برمبنای تعداد و مقدار خسارت تصادف و برخی عوامل و مشخصه های مربوط به راننده،اتومبیل و ...

اکنون به بررسی ویژگی های این سه نوع سیستم می پردازیم.

سیستم نوع اول:

دراین سیستم ،میزان مطلوبیت بیمه گزار کم است، زیرا دراین سیستم یک راننده با تعداد تصادفات زیاد و خسارات کم حق بیمه بیشتری نسبت به کسی که یک تصادف با خسارت بسیار زیاد داشته، می پردازد.برای مثال ممکن است مجموع ...

خسارات ناشی از 5 تصادف، راننده A کمتر از یک میلیون تومان باشد، درحالیکه خسارت ناشی از یک تصادف راننده B بیش از بیست میلیون تومان باشد.دراین سیستم میزان حق بیمه ای که راننده A باید بپردازد، بسیار بیشتر از مقداریست که راننده B باید بپردازد واین غیر منصفانه است.

سیستم نوع دوم:

این سسیتم که در واقع تعمیم یافته سیستم نوع اول است، تا حدودی منصفانه تراست،زیرا دراین سیستم میزان خسارت نیز درمحاسبه حق بیمه دخیل اند و مثلا" مشکل بالادراین سیستم وارد نیست.امادرباره این سیستم می توانیم به نکاتی دیگر توجه کنیم. برای مثال بعضی مشخصه های فردی ماند. سن،جنس و ... می توانند در تغییر ریسک تصادفات تأثیر داشته باشند. جالب این است که این مشخصه های فردی قبل از عقد قرارداد مشخص هستند. استفاده ازاین عوامل منجر به پیدایش سیستم نوع سوم شده است.

ادامه دارد...